Polisa z UFK

Wyobraźmy sobie taką sytuację. Dobiegamy sześćdziesiątki. W sumie jesteśmy w dobrej formie, ale kręgosłup boli, kolana szwankują, wzrok już dawno przestał być sokoli. Pracodawca zwalnia nas na fali redukcji zatrudnienia, a o nową pracę trudno, tym bardziej, że zdrowie nie dopisuje. Co wtedy? Trzeba skądś brać pieniądze na życie, a zasoby zgromadzone w skarpecie nie zawsze okażą się wystarczające. .

Na wszelki wypadek – polisa z UFK

Na przepisy nie ma rady, ale można sobie pomóc, zapewniając pieniądze na trudny czas przedemerytalny. Jednym z takich rozwiązań jest zakup polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.

Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK) to produkt ochronno-inwestycyjny, co oznacza, że jakaś część, przeważnie nieduża, przeznaczona jest na ochronę na wypadek śmierci oraz ewentualnie opcje dodatkowe, np. ochronę w razie inwalidztwa. Klient wpłaca składkę, z której część służy pokryciu koszów ochrony ubezpieczeniowej, a część przekazywana jest do funduszy, a tam jest inwestowana. Do wyboru jest wiele funduszy, można zdecydować się na bezpieczne bądź ryzykowne, a także zmieniać fundusze w trakcie trwania umowy. Można na przykład najpierw inwestować ryzykownie, a później  zmieniać fundusze na bezpieczniejsze.

Produkt ma charakter długoterminowy, a umowę można zawrzeć na okres np. do osiągnięcia 60. roku życia. Wtedy otrzymamy pieniądze w wysokości zależącej od tego, jaki był wynik ich inwestowania i od nas zależy, co z nimi zrobimy.  Możemy te pieniądze wypłacić jednorazowo, a możemy inwestować dalej – już w inny sposób. Pieniądze możemy wykorzystać według swojego uznania, można np. zasilać budżet domowy miesięcznymi wpłatami, co przyda się także po przejściu na emeryturę, która – jak powszechnie wiadomo – wysoka nie będzie. A jeśli będziemy zdrowi, w dobrej formie i będziemy mieć pracę, to zgromadzone pieniądze będziemy mogli przeznaczyć na przykład na podróż marzeń albo inne wydatki, o których marzyliśmy przez lata.

 

Poznajmy zasady ubezpieczenia

Polisa z UFK nie jest łatwym produktem, ale to nie powinno zniechęcać do gromadzenia pieniędzy w ten sposób. Trzeba tylko wygospodarować czas, żeby przed zakupem zapoznać się ze wszystkimi dokumentami. Oszczędzanie wiąże się też z pewnymi kosztami, czyli opłatami, które potrącane są z wpłacanych pieniędzy. Nie musimy jednak się tego bać. Przeczytajmy przed zakupem ogólne warunki ubezpieczenia, wyjaśnijmy niezrozumiałe dla nas zapisy z pośrednikiem finansowym i zobaczmy symulacje. Dzięki Karcie Produktu możemy ocenić przewidywane zyski.  Symulacje te będą w trzech wersjach: bazowej, o obniżonej rentowności oraz o podwyższonej rentowności. Pozwoli to nam oszacować, jakie zasoby uda nam się zgromadzić na przyszłe niepewne czasy i jakie koszty poniesiemy.

Nie musimy się też obawiać tego, że pieniądze przepadną, jeśli umrzemy przed osiągnięciem wieku określonego w umowie. Wręcz przeciwnie. Jeśli ubezpieczony umrze w trakcie trwania umowy, to zgromadzone środki zostaną wypłacone wskazanej przez niego osobie, a świadczenie to zwolnione jest od podatku od spadku i darowizn, także wtedy, gdy uposażymy osobę z nami niespokrewnioną.

przeczytaj cały artykuł "Polisa z UFK – gdy nie dasz rady pracować do 67 roku życia"

Informacje o plikach cookie Ta strona używa plików Cookies. Dowiedz się więcej o celu ich używania i możliwości zmiany ustawień Cookies w przeglądarce. Czytaj więcej...